Penvo vs Mint: 2026년에는 어떤 가계부를 써야 할까?

Mint는 "한 번 설정하고 잊는" 방식의 재무 대시보드였습니다. 은행 계좌와 신용카드를 연결하면 Mint가 거래를 자동으로 분류했습니다. 경험은 대체로 수동적이어서, 일주일이나 한 달에 한 번 열어 지출을 돌아보는 식이었습니다. Penvo는 근본적으로 다른 길을 택합니다. 은행에서 거래를 자동으로 가져오는 대신, 실시간으로 직접——대개는 손을 쓰지 않고——기록하도록 설계했습니다. 무언가를 산 직후에 Siri에게 말하거나 영수증을 찍기만 하면 됩니다. AI가 음성이나 사진에서 금액, 분류, 메모를 읽어냅니다. 며칠 뒤에 거래를 몰아서 확인하는 게 아니라, 지출이 발생하는 그 순간에 인식하게 된다는 뜻입니다.

Mint에 못 미치는 부분부터 솔직히 말씀드립니다. • 은행 계좌 동기화와 거래 자동 가져오기. Penvo는 은행에 연결하지 않습니다. 모든 지출은 직접 기록합니다(음성, 사진, 또는 입력). 은행 데이터에서 완전히 자동으로 가져오길 원한다면 Penvo는 맞지 않습니다. • 신용점수 모니터링. Mint는 무료로 신용점수 추적과 신용 보고서 요약을 제공했습니다. Penvo에는 그런 기능이 없습니다. • 투자 관리. Mint는 포트폴리오, 퇴직연금, 순자산 변화를 추적할 수 있었습니다. Penvo는 자산 관리가 아니라 지출 기록에 집중합니다. • 순자산 계산. 은행 계좌를 연결하면 Mint는 순자산(자산에서 부채를 뺀 값)을 보여줄 수 있었습니다. Penvo는 공유 가계부의 정산을 제외하면 자산이나 부채를 추적하지 않습니다. • 납부일 자동 감지. Mint는 거래에서 정기 청구를 찾아내 다가오는 납부일을 알려줬습니다. Penvo에도 정기 지출 알림이 있지만 직접 설정해야 합니다.

Mint에는 기능이 많았지만 불편함도 그만큼 있었습니다. Penvo가 앞서는 부분은 다음과 같습니다. • Siri를 통한 AI 음성 입력. Penvo를 규정하는 기능입니다. "Siri야, Penvo에 기록해 줘. 점심 12000원"이라고 말하면 몇 초 만에 기록됩니다. 앱을 열 필요도, 양식을 채울 필요도 없습니다. Mint에는 이에 견줄 만한 것이 없었습니다. • 영수증 사진 인식. 영수증을 찍으면 AI가 상호, 금액, 통화, 분류를 채워 줍니다. 경비 정산이나 정산 나누기에 잘 맞습니다. Mint에는 없었습니다. • Apple Watch와 액션 버튼. Apple Watch 위젯이나 iPhone 액션 버튼으로 손목에서 바로 기록합니다. Mint는 휴대폰 전용이었습니다. • 다중 통화를 그대로. 여행하거나 국경을 넘나들며 사시나요? Penvo는 하나의 가계부 안에서 25개 통화를 섞어 쓰고 자동으로 환산합니다. Mint의 다중 통화 지원은 제한적이고 정확하지도 않았습니다. • 공유 가계부와 정산. 가족이나 룸메이트와 공유 가계부를 만들어 함께 쓴 돈을 기록하고 정산합니다. Mint에는 기본적인 예산 공유는 있었지만 제대로 된 그룹 가계부는 없었습니다. • 개인＋비즈니스 이중 모드. 한 번의 탭으로 개인용과 비즈니스용을 전환하며, 각각 별도의 대시보드, 수입 기록, 수익 개요를 갖습니다. Mint는 개인용뿐이었습니다. • 봉투 예산. 분류별로 금액을 배정하고 각 봉투에 대한 지출을 추적합니다. Mint의 일반적인 예산 알림보다 촘촘하게 관리할 수 있습니다. • 프라이버시 우선, 기기 내 처리. 음성은 기기에서 처리됩니다. 은행 인증 정보를 서버에 저장하지 않습니다. 광고도 없고 재무 데이터를 제3자에게 팔지도 않습니다. Mint는 소비 성향에 맞춰 신용카드 광고를 보여주는 것으로 유명했습니다.

Mint는 무료였고 광고와 신용카드 추천으로 수익을 냈습니다. Penvo에는 무료 요금제가 있으며 무제한 수동 입력, 공유 가계부 초대, 웹 버전이 포함됩니다. 무료 요금제가 넉넉합니다: AI 음성 인식, Siri와 Apple Watch, 정기 결제, 봉투 예산, 더치페이, 통계가 모두 무료입니다. Pro(월 $3.99 또는 연 $29.99)는 영수증 인식, 공유 가계부 생성, 비즈니스 원장, 다중 통화를 추가합니다. Mint는 "무료"였지만 값은 당신의 데이터로 치렀습니다——Intuit는 소비 성향을 분석해 금융 상품을 팔았습니다. Penvo는 유료지만 데이터를 팔지 않습니다.

다음과 같은 분께 Penvo가 잘 맞습니다. • 운전 중, 요리 중, 걸으면서 Siri로 손 안 쓰고 기록하고 싶다 • iPhone과 Apple Watch를 주로 쓴다 • 여러 통화를 다룬다(여행자, 주재원, 디지털 노마드) • 가족이나 룸메이트와 지출을 공유하고 정산해야 한다 • 부업이나 작은 사업이 있어 비즈니스와 개인 지출을 나누고 싶다 • 데이터를 파는 "무료" 서비스보다 프라이버시를 중시한다 • 지출에 대한 인식과 통제를 얻는다면 직접 기록하는 건 괜찮다

다음과 같은 경우라면 Penvo가 최선은 아닙니다. • 은행 거래를 완전 자동으로 가져오고 싶다——YNAB, Monarch, Copilot을 고려해 보세요 • 신용점수 모니터링이 필요하다——무료인 Credit Karma를 가계부 앱과 함께 쓰세요 • 투자와 순자산을 추적하고 싶다——Empower(구 Personal Capital)가 더 맞습니다 • 완전히 무료로 해결하고 싶다——Penvo의 AI 기능에는 Pro가 필요합니다